Evo kako zauvijek možete steći kontrolu nad svojim novcem

Jednostavnije je nego što mislite - slijedite ove jednostavne upute za financijsko ovladavanje

Slika Peggy i Marco Lachmann-Anke iz Pixabaja

Promjena je u zraku

Odrastao sam u siromaštvu. Većinu odraslog života živio sam s mentalitetom oskudice. Međutim, prije nekoliko godina dogodio se dramatičan preokret koji je izazvao i promijenio sve to za mene. Od tada primjenjujem ono što sam naučio i pomaknuo sam svoj financijski horizont. Ovdje dijelim s vama ono što sam naučio prije godina.

Financijska sloboda dostupna je svima.

Moja prekretnica

Bilo je to prije oko 15 godina. Bio sam u svojoj financijskoj niskoj točki. Imao sam nekoliko stotina tisuća dolara duga s potrošačkim kreditnim karticama i kreditnim linijama. Iznajmio sam svoje vozilo i nisam imao dom. Imao sam školske zajmove iz mog dugogodišnjeg obrazovanja.

Imao sam ogroman dug i ništa drugo osim nekoliko slova iza svog imena koje bih mogao pokazati za to.

Dva puta sam bankrotirao te godine, ali svaki put kad sam se odlučio protiv toga

Nisam protiv bankrota, nemojte me krivo shvatiti. Ako se koristi kao namjeravani stečaj, pomaže ljudima koji dožive nepovratan financijski neuspjeh. Ljudi baš poput mene. To je pravni, učinkovit i često potreban izbor za neke.

Međutim, imao sam drugu mogućnost na raspolaganju i uzeo sam je.

Kao alternativa bankrotu, ponudio sam besplatno kreditno savjetovanje putem svog lokalnog centra za resurse u zajednici

Vidite, moja financijska dilema krenula je prije mnogo godina. Nikad nisam naučio osnove upravljanja novcem odrastajući. Odrastao sam u siromaštvu, tako da vjerojatno ni moji roditelji nisu naučili upravljati novcem. Moj strah da nikada neću imati dovoljno proizlazi iz djetinjstva i zasjenio je moj odnos s novcem.

Uvijek sam zaradio prilično dobar život, tako da nedostatak novca nije bio moj problem, ali uvijek sam bio lom.
Činjenica br. 1 - Način na koji upravljamo našim resursima određuje našu razinu financijske dostupnosti.

Živio sam od plaće do plaće, bez sobe

Plaćao sam račune na vrijeme svaki mjesec i imao sam dobar kredit. Međutim, nikad nisam uspio napredovati. To je značilo da nikada nisam pripremljen za hitne slučajeve. Budući da se događaju hitne situacije, prisiljen sam zaroniti u svoj dostupni kredit da ih platim.

Tako je počeo začarani ciklus

Moj se dug postupno gomilao iz godine u godinu. Sada, u ranim 40-ima, moj financijski krajolik bio je nered i stvari su se počele raspadati.

Kreditno savjetovanje pomoglo mi je da zadržim financijsko uporište

Kreditno savjetovanje pomoglo mi je da razumijem svoje financijsko stanje i pružilo mi je potrebne alate za okretanje mog financijskog života.

Netko mi je jednom rekao „U pet godina mogao bi imati ili tisuće dolara u banci ili ne možeš. Odabir je na vama. "Tada nisam u potpunosti razumio izjavu, ali danas to ima smisla.

Tijekom godina koristeći alate koji su mi bili dani postao sam gospodar svog novca

Moj potrošački dug je otplaćen u prve tri godine. Danas imam dvije kreditne kartice koje koristim, ali ih otplaćujem svaki mjesec. Nikad ne upravljam ravnotežom na njima. Odbijam da ikada više plaćam tu vrstu i kamatnu stopu.

Naučio sam koristiti kredit u svoju korist

Dvije kreditne kartice koje mi zapravo plaćaju da ih koristim. Nijedna kartica ne naplaćuje godišnju naknadu i obje mi nude nagradu. To znači više novca u džepu. Nagrade mogu biti značajne u nekim slučajevima.

Zadnju uplatu za školske zajmove izvršio sam prije samo nekoliko mjeseci.

Počeo sam štedjeti rano

To je značilo da bih si mogao priuštiti kupnju vlastite kuće nakon 7 godina. Sada sam vlasnik svog doma već šest godina. U posljednje 3 godine moja se kuća više nego udvostručila zbog rasta cijena nekretnina na mom području.

Danas moja neto vrijednost vrijedi, ionako dovoljno.

Imam i kratkoročnu i dugoročnu štednju, ne milijunsku, ali dovoljnu.

Moje financijsko okruženje je na razini, a moj se financijski horizont i dalje poboljšava svake godine.

Dopustite da podijelim s vama korake koji su me vodili od oskudice do obilja.

Ispod su upute za financijsko ovladavanje pomoću alata koje sam naučio

# 1 Proračun - Ovo je bio popis mojih mjesečnih prihoda i troškova. Rano sam naučio da je važno ove brojeve redovito zapisati i pregledavati. Sve ostalo ovisi o tim brojevima. Zabilježio sam svoj prihod na jednoj strani stranice, a troškove na drugoj. Nabrojio sam svaku stranu i usporedio zbrojeve. Jao!

Pravilo №1 - Prihodi moraju biti jednaki ili veći od troškova.

U početku mi je proračun izgledao prilično zastrašujuće. Kad je sve ispalo na papiru, imalo je smisla zašto nisam mogao napredovati i nastavio sam gomilati dug. Moja primanja nisu bila blizu pokrivanja mojih troškova.

Svaki sam mjesec nedostajao stotine dolara.

Činjenice su mi bile tu pred očima i više ih nisam mogao poreći.

Proračun je zahtijevao mnogo predanosti i strpljenja. Bio je to najteži dio mog financijskog oporavka, ali i najpotrebniji.

Što je trebalo promijeniti

Morao sam paziti ili na povećanje prihoda ili na smanjenje troškova da bih uravnotežio proračun.

U mom slučaju učinio sam oboje.

Uzeo sam jedan boarder da bih zaradio dodatnih nekoliko stotina dolara svaki mjesec.

Također sam trebao smanjiti svoju potrošnju pa sam se odlučio žrtvovati na nekoliko područja u kojima sam imao diskrecijsko pravo da to učinim. Odustao sam od nečega što je najvažnije poput jedenja i kave kroz vožnju.

Odlučio sam se za ručak u smeđoj vrećici na posao i kupio sam presu za kavu i napravio svoju kavu.

Ovih nekoliko promjena dovelo je u ravnotežu moj proračun

S promjenama sam uspio preusmjeriti dovoljno novca svakog mjeseca prema smanjenju duga, što je bila moja sljedeća velika prepreka.

Vlada Kanade nudi ovaj sjajan alat za izradu proračuna.

# 2 Smanjenje duga - Moj dug se pojavio u mom proračunu (vidi gore) kao mjesečni trošak, a također i kao dio moje neto vrijednosti (vidi dolje) kao ukupni dug koji dugujem. Cilj mi je bio urediti svoj proračun kako bih svakog mjeseca mogao plaćati koliko mogu da platim dug.

Pravilo br. 2 - Isplatite dug i učinite da novac radi za vas.

Što sam više mogao plaćati svaki mjesec, brže bi se moj dug isplatio. Odabrao sam iznos koji bih si mogao priuštiti i to je formirao moj trošak duga na moj mjesečni proračun.

Mjesec za mjesecem izvršavao sam plaćanja svog duga.

Prvo sam platio dug s najvećim kamatama, što su za mene bile dvije kreditne kartice. Raspodijelim plaćanje ukupnog duga između dvije kartice. Kad bih primio dodatni novac (postoji još jedan nevjerojatan zaokret priče, pa vas, molim vas, pročitajte), izvršio bih paušalno plaćanje na svojoj kreditnoj kartici s najvećim kamatama.

Nakon što se isplati svaka kreditna kartica, otkazao sam je i smanjio.

Gotovo 5 godina nisam koristio kreditne kartice. Sve sam platio novcem koji sam imao na raspolaganju ili ga nisam kupio.

Nakon što su mi isplaćene kreditne kartice, riješio sam se kreditnih linija. Zadnje sam školske kredite napustila jer je kamata bila niska.

Banka Amerike ovdje nudi velike korake za smanjenje duga.

# 3 Neto vrijednost - ovo je bio ukupni zbroj moje imovine (ono što sam posjedovao, sjetite se da je to bilo nula) umanjeno za moje obveze (ono što sam dugovao, sjetite se da je to bilo desetine tisuća dolara). To je pokazalo moju financijsku vrijednost u tom određenom trenutku. Imovinu stavljam na jednu stranu stranice, a svoje obveze na drugu. Nabrojao sam svaku stranu i usporedio zbrojeve.

Nepotrebno je reći, moja neto vrijednost bila je bezvrijedna.

Pravilo br. 3 - Imovina bi trebala biti veća od obveza.

Neto vrijedi poput termometra

Predstavlja našu poslovnu oštrinu (sposobnost financijskog upravljanja) i također pokazuje koliko smo kreditno sposobni (koliki rizik predstavljamo zajmodavcu). Neto vrijednost također može biti faktor koji doprinosi određivanju kamata i stopa osiguranja za koje se kvalificiramo.

Srećom, moja neto vrijednost mijenjala se s vremenom dok sam otplaćivao dug, kupio dom i ugradio kapital u svoj dom. Moja neto vrijednost uštedjela je i na neto vrijednosti.

Sun Life nudi slijedeći besplatan i lagan Kalkulator neto vrijednosti.

# 4 Prognoziranje - ovo je jednostavno štedjelo planiranje budućnosti. Uštede nas drže fleksibilnima u svijetu koji se stalno mijenja i izaziva. Potrebne su nam uštede da bismo mogli upravljati inherentnim financijskim usponima i padovima.

Moj je proračun uključivao uštede od samog početka, i kratkoročne i dugoročne.
Pravilo br. 4 - Spremanje kratkoročnih i dugoročnih ciljeva je način na koji pokrećemo financijski motor.

Budući da smo financijski pripremljeni, držimo pod nadzorom naše financijske putanje

Moji ciljevi su bili smanjenje duga i štednja. Namjeravao sam uštedjeti 10% svake plate. Usmjerio sam 5% na svoju kratkoročnu štednju i 5% na svoju dugoročnu štednju.

Najlakši način da uštedim bio je da se sredstva skinu s vrha plaće, po mogućnosti prije nego što to uopće vidim.

Moj poslodavac je ponudio štedne obveznice koje sam iskoristio

Moj poslodavac je skinuo sredstva s moje plaće i uložio ih izravno u štedne obveznice. Nikad nisam vidio novac pa mi ga nikad nije nedostajao. To je bila moja kratkoročna ušteda i brinula sam se za hitne slučajeve i druge velike kupovine.

RSP-ova ili druga dugoročna ulaganja

Sa svojom bankom dogovorio sam automatske mjesečne doprinose za račun RSP-a. To je bila moja dugoročna ušteda i ono što sam na kraju koristio za predujam kad sam kupio kuću.

Imao sam i osobni štedni račun na koji sam povremeno prebacivao novac. Ovo sam trebao potrošiti na bilo koju neozbiljnu stvar na koju sam htio potrošiti.

Pravilo №5 - Ostavite malo prostora za wigling, samo za zabavu.

Sada je ovdje ostatak priče

Baš u vrijeme kad sam započeo svoj financijski oporavak putem kreditnog savjetovanja, također sam počeo ići u crkvu.

Crkva je tamo gdje sam naučio o ljubavi.

Dobrotvornost je većina poznata kao dobrovoljno davanje novca ili vremena onima kojima je to potrebno. Međutim, koncept dobročinstva puno više od puštanja potrebitima.

Činjenica br. 2 - dobrotvorna organizacija rađa razmišljanje o izobilju koje vodi istinskoj financijskoj slobodi

Ono što sam naučio dobročinstvom dramatično je utjecao na moj život

Jednog jutra tijekom crkve moj je pastor izložio zajednici izazov. Citirao je Malachija 3:10. U ovom stihu Bog jamči kad ćemo ga desetiti, On će na nas iznijeti ogromne blagoslove.

Uvijek sam spreman za izazov.

Već sam čuo za desetinu i uvijek sam bio davatelj. Dao sam nekoliko dolara slučajnim dobrotvornim ustanovama tu i tamo. Volontirao sam na događanjima i sudjelovao na walk-a-thonsu gdje su donirani prihodi. Dao sam, ali nikad nije ništa značajno.

Prihvatio sam izazov

Kako sam svoj financijski napredak gradio putem kreditnog savjetovanja, već sam odlučio preuzeti i svoje izazove pastora.

Natrag do ploče za crtanje

Vraćajući se svom proračunu raspravljao sam i ranije. Moj popis troškova proširio se na moj desetak i uštedu, kao i sve ostale uobičajene mjesečne troškove poput stanarine, osiguranja, prijevoza i tako dalje.

Bilo je usko, ali nekako sam uspio.

Moja početna obveza bila je desetanje za 3 mjeseca. Mislio sam da će to biti dovoljno dugo da se Bog dokaže vjeran svojoj riječi.

Dečko, bio sam u velikom iznenađenju.

Pa, 3 mjeseca pretvorila se u 15 godina, a desetina je i dalje stavka 1 u mom mjesecu

Objašnjenje mog financijskog obilja može dijelom biti rezultat moje disciplinirane primjene zdravih financijskih smjernica koje sam iznio ranije, ali samo djelomično.

Financijska čuda koja redovno doživljavam mogu biti samo posljedica mog poštovanja i zalaganja za desetinu.

Tijekom godina naučio sam nekoliko stvari o dobročinstvu

  1. Obilje počinje davanjem i teče odatle. Ne može i ne može ići drugim putem.
  2. Davanje me rasteže. Pomiče me u područja za koja mi je potrebna vjera. Moj fokus se proširuje i na to da uključuju i druge prije sebe.
  3. Kad mogu opustiti svoj novac, stezanje i stezanje svugdje se smanjuju. Zarazno je. Brinem se manje i imam puno više mira u cjelini. To je ono što smatram pravom financijskom slobodom.
  4. Bog je vjeran svojim obećanjima. Prihvatite izazov!

Ova vrsta davanja ne dolazi s uputama. Trebat ćete napraviti vlastito istraživanje koliko desetine želite. To je osobna odluka koju samo vi možete donijeti.

U pregledu, smjernice za financijsko ovladavanje

  1. Uspostavite uravnoteženi proračun koji uključuje vaš desetak i uštede.
  2. Neka smanjenje duga postane vaš glavni prioritet i otplatite dug u najkraćem mogućem roku. Počnite da novac zarađuje za vas.
  3. Upoznajte svoju neto vrijednost i potrudite se da je svake godine poboljšate.
  4. Planirajte neočekivano tako što ćete uštedjeti dio svojih financijskih ciljeva.
  5. Ostavite malo prostora za wigling, samo za zabavu!
Neka vas Bog obilno blagoslovi.

Ova je priča objavljena u Koinoniji - priče kršćana da vas potaknu, zabave i osnaže u vašoj vjeri, hrani, kondiciji, obitelji i zabavi.

Mi smo smedejska publikacija. Saznajte više o nama i kako pisati za nas.